近年來，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和普惠金融的推進(jìn)與實(shí)施，供應(yīng)鏈金融模式備受青睞。不難發(fā)現(xiàn)，很多銀行都在積極探索供應(yīng)鏈金融發(fā)展之路。近年來銀行業(yè)紛紛發(fā)力，以供應(yīng)鏈金融推動(dòng)服務(wù)能力轉(zhuǎn)型升級(jí)。
2019年4月7日中共中央辦公廳 國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(簡(jiǎn)稱：意見)，支持中小企業(yè)依托應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈金融融資，破解融資難融資貴問題。從《意見》可以看出，國(guó)家對(duì)中小企業(yè)將給予大力支持，供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資提供幫助，因此，供應(yīng)鏈金融未來將繼續(xù)高歌猛進(jìn)。
1、上海銀行
前不久，上海銀行正式成立供應(yīng)鏈金融部，通過創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資模式，提升普惠金融的服務(wù)能級(jí)。
據(jù)了解，上海銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)有多年的實(shí)踐積累。去年10月，該行發(fā)布了“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，通過線上化、智能化、數(shù)字化、國(guó)際化的服務(wù)升級(jí)，解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，大幅提升借款企業(yè)融資便利性和操作體驗(yàn)。
供應(yīng)鏈金融部的成立，意味著上海銀行將在這一普惠金融領(lǐng)域持續(xù)加大人力、科技、信貸等方面的資源投入。據(jù)悉，新成立的供應(yīng)鏈金融部，將成為全面管理供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接機(jī)構(gòu)，從市場(chǎng)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、運(yùn)營(yíng)支持等各方面優(yōu)化升級(jí)“上行e鏈”平臺(tái)服務(wù)。
上海銀行表示，將主動(dòng)迎接金融科技變革，充分運(yùn)用數(shù)字化思維，以客戶為中心重構(gòu)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，真正讓金融服務(wù)“普惠于民”，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、建設(shè)銀行
在過去近一年間，建行融合現(xiàn)代科技，探索出以“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”為特色的普惠金融新模式。
例如推廣網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈等在線融資新模式：以“雙大”延伸拓展“雙小”，出臺(tái)26項(xiàng)精準(zhǔn)措施定向扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè);打造“小微快貸”系列產(chǎn)品和平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)模式，累計(jì)投放貸款超過7100億元，惠及小微企業(yè)55萬戶;構(gòu)建“惠懂你”一站式服務(wù)平臺(tái)，截至2018年年末，平臺(tái)交付市場(chǎng)僅3個(gè)多月，下載量即突破260萬次，訪問量達(dá)620萬次。
3、工商銀行
“目前接近500億元的貸款中有一半是從線上發(fā)放的。”工行行長(zhǎng)谷澍表示。
工行去年打造了以“經(jīng)營(yíng)快貸”“網(wǎng)貸通”和“線上供應(yīng)鏈”為核心的線上小微融資體系，努力以新技術(shù)、新模式破解小微企業(yè)的融資難題。其中，“經(jīng)營(yíng)快貸”作為純信用的線上產(chǎn)品，上線9個(gè)月以來為60萬戶小微企業(yè)授信超過3000億元，累計(jì)發(fā)放貸款400多億元。
4、江蘇銀行
在企業(yè)貿(mào)易環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付結(jié)算方式只是一小部分，很多企業(yè)采用票據(jù)和賒銷形式，形成大量的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款。如何盤活應(yīng)收賬款，成為眾多中小企業(yè)遇到的共性難題。
浙商銀行在打造“企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)銀行”的過程中，推出了包括池化融資平臺(tái)在內(nèi)的三大平臺(tái)，幫企業(yè)“降成本”、“降負(fù)債”，似乎也為行業(yè)帶來一種可能的解決方案。
據(jù)浙商銀行方面透露，其涌金票據(jù)池可以高效、便捷、低成本地解決企業(yè)這種“大票換小票”的難題。在該模式下，企業(yè)只需支付新開票據(jù)所需要的萬分之五手續(xù)費(fèi)，節(jié)省了因票據(jù)不匹配換開而支付的貼現(xiàn)利息等支出。
應(yīng)收款鏈平臺(tái)是浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)的平臺(tái)，利用其分布式記賬、智能合約和不可篡改的特性，把企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為在線支付結(jié)算和融資工具。企業(yè)在應(yīng)收款鏈平臺(tái)上簽發(fā)及承兌的區(qū)塊鏈應(yīng)收款，既可以作為購(gòu)買商品或勞務(wù)等的交易對(duì)價(jià)支付給上游客戶，也可以通過向浙商銀行轉(zhuǎn)讓或入池質(zhì)押來獲取融資，以實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款無障礙流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)。
除了上述池化融資平臺(tái)、應(yīng)收款鏈平臺(tái)，浙商銀行同時(shí)也推出易企銀平臺(tái)。通過開放式、標(biāo)準(zhǔn)化的互聯(lián)網(wǎng)接口，易企銀可以與企業(yè)各類ERP系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)銀企直連，也可以與各類電子交易和服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，以幫助企業(yè)整合內(nèi)部資源和供應(yīng)鏈上下游資源。
5、民生銀行
由于長(zhǎng)期多層級(jí)信用穿透難、核心企業(yè)準(zhǔn)入門檻高、下游融資風(fēng)險(xiǎn)大、跨地區(qū)輻射半徑減弱等多重因素影響，銀行信貸一直難以足夠有效地覆蓋處于供應(yīng)鏈長(zhǎng)尾端的中小微企業(yè)。多家銀行在著力于搭建創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資商業(yè)模式，民生銀行除了具有的新型模式，還專門成立供應(yīng)鏈金融事業(yè)部。
對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈的鏈?zhǔn)椒⻊?wù)模式，民生銀行已探索出自有的新型模式——基于民營(yíng)和小微企業(yè)在日常生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的融資、支付結(jié)算、資金增值類產(chǎn)品;并通過線上化、網(wǎng)絡(luò)化、可視化的模式展開服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，民生銀行2018年建立供應(yīng)鏈金融合作的核心企業(yè)約85個(gè)，帶動(dòng)上下游企業(yè)近5000余家，其中95%都為民企及中小微型客戶;通過此模式年內(nèi)投放表內(nèi)外信貸資金800余億元。
據(jù)悉，民生銀行自去年以來聚焦六大行業(yè)，給不同企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。例如為汽車經(jīng)銷商提供采購(gòu)融資服務(wù);為白酒經(jīng)銷商提供采購(gòu)融資+資金結(jié)算方案;為家電經(jīng)銷商提供訂單和采購(gòu)融資服務(wù);解決醫(yī)藥流動(dòng)領(lǐng)域流通企業(yè)應(yīng)收帳款問題;為大型施工企上游中小微型供應(yīng)商提供應(yīng)收帳款融資;為政府采購(gòu)場(chǎng)景下供應(yīng)商獲取訂單后提供運(yùn)營(yíng)資金。
本文整理自：保理人、銅錢貫、錢眼、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、券商中國(guó)
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